Bezpieczna pożyczka – pożyczaj pieniądze bezpiecznie

Bezpieczna pożyczka – czyli jak wygląda bezpieczne pożyczanie pieniędzy

Szybkie, wygodne i bezpieczne pożyczanie pieniędzy jest dziś jak najbardziej możliwe – i to nie tylko w bankach, ale i w firmach pożyczkowych. Choć także i sektor pozabankowy oferuje bezpieczne pieniądze, to jednak zawsze trzeba uważnie przeanalizować daną ofertę pożyczkową i treść umowy, jak również rzetelnie sprawdzić samą instytucję pozabankową – to samo dotyczy zresztą banków. Bezpieczna pożyczka będzie na wyciągnięcie ręki, jeśli weźmiesz pod uwagę poniższe wskazówki i porady.

Bezpieczne pożyczanie pieniędzy – przede wszystkim w bankach i firmach pożyczkowych

Bezpieczne pożyczanie pieniędzy przestało być wyłączną domeną banków. Już od dobrych kilku lat osoby będące w potrzebie finansowej mogą również korzystać ze wsparcia instytucji pozabankowych, czyli firm pożyczkowych. Działalność takich podmiotów jest obecnie ściśle regulowana przez prawo i kontrolowana przez instytucje kontrolne, w tym Komisję Nadzoru Finansowego. Dlatego gdy zabraknie potrzebnej gotówki, warto mieć na uwadze przede wszystkim możliwość skorzystania z bezpiecznych pieniędzy zaufanych instytucji finansowych.

Dziś instytucje pozabankowe, tak jak i banki, nie mogą w całkowicie dowolny sposób ustalać warunków swojej oferty czy zapisów w umowie pożyczki. Bezpieczna pożyczka stała się dostępna, ponieważ podmioty te muszą stosować się do wielu limitów (choćby w zakresie maksymalnego oprocentowania i wysokości kosztów pozaodsetkowych) oraz przepisów chroniących pożyczkobiorców, które zostały narzucone przez ustawodawcę. Poza tym, banki oraz firmy pożyczkowe to instytucje finansowe, które mogą prowadzić rentowną działalność tylko pod warunkiem, że cieszą się zaufaniem klientów. Oferowanie produktów na atrakcyjnych i uczciwych warunkach leży więc po prostu w ich interesie.

Bezpieczna pożyczka – prawo dobrze chroni interesy pożyczkobiorców

Bezpieczne pożyczanie pieniędzy w bankach i firmach pożyczkowych zapewniają przede wszystkim zapisy Ustawy o kredycie konsumenckim. Jej nazwa może być nieco myląca i sugerować, że odnosi się wyłącznie do kredytów bankowych. W praktyce jednak, dotyczy ona każdego produktu pożyczkowego lub kredytowego, który został przyznany konsumentowi na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą i opiewa na kwotę nie wyższą niż 255 550 zł lub równowartość tej sumy wyrażoną w złotówkach (ten limit nie dotyczy kredytów hipotecznych). Umową bezpiecznej pożyczki lub kredytu, chronioną przepisami wspomnianej ustawy, może być zatem między innymi:

  • umowa pożyczki bankowej lub pozabankowej,
  • umowa kredytu w rozumieniu ustawy prawo bankowe,
  • umowa o kredyt, gdzie instytucja finansowa zaciąga zobowiązanie w stosunku do osoby trzeciej, natomiast kredytobiorca jest zobligowany zwrócić jej środki po ewentualnym spełnieniu przez nią świadczenia,
  • umowa o limit (kredyt) odnawialny,
  • umowa o odroczenie terminu dokonania zapłaty – gdy pożyczkobiorca ponosi w związku z tym odroczeniem jakiekolwiek koszty.

W praktyce, bezpieczne pożyczanie pieniędzy jest możliwe nie tylko w powyższych, ale również w pozostałych przypadkach, gdzie w grę wchodzi umowa między klientem a bankiem lub firmą pożyczkową. Przykładowo, kredytami konsumenckimi nie są kredyty udzielane firmom oraz pożyczki, w których nie występują żadne koszty (bezpłatną pożyczkę do 1500 zł oferuje między innymi MoneyMan – żeby była darmowa, wystarczy ją spłacić w terminie). W takich przypadkach interesy klientów również są dobrze chronione, ale innymi aktami prawnymi.

Umowa bezpiecznej pożyczki – jak powinna wyglądać?

Bezpieczna pożyczka to taka, której umowa zawiera określone przez prawo elementy. Dlatego zanim klient zdecyduje się podpisać dokument, powinien upewnić się, czy zawiera on takie pozycje, jak:

  • dane pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy,
  • czas trwania umowy pożyczki,
  • rodzaj bezpiecznej pożyczki, a także termin i sposób jej wypłaty,
  • oprocentowanie pożyczki oraz wyszczególnienie i wskazanie wysokości wszystkich pozostałych kosztów,
  • wysokość RRSO i łączna suma do spłaty przez pożyczkobiorcę,
  • harmonogram i sposób spłaty pożyczki,
  • skutki braku lub nieterminowego uregulowania zadłużenia.

W umowie bezpiecznej pożyczki mogą znaleźć się również zapisy dotyczące ewentualnego sposobu zabezpieczenia spłaty zobowiązania, czy sposobu rozstrzygania sporów między stronami. Warto też podkreślić, że pewne prawa przysługują pożyczkobiorcy nawet wówczas, gdy nie są wskazane w umowie pożyczki. Mowa tu przede wszystkim o prawie do wypowiedzenia umowy w ciągu 14 dni licząc od dnia jej zawarcia, a także prawie do uregulowania zobowiązania przed ustalonym terminem. Jeśli chodzi o rezygnację z pożyczki, to pożyczkobiorca ani nie ponosi żadnych konsekwencji finansowych, ani nie musi podawać powodów swojej decyzji. Przedterminowa spłata zadłużenia również jest zawsze możliwa, przy czym w tym wypadku trzeba liczyć się niekiedy z dodatkowymi opłatami – najczęściej przewiduje je konstrukcja kredytów hipotecznych.

Oczywiście korzystne i bezpieczne pożyczanie pieniędzy wymaga nie tylko sprawdzenia, czy umowa zawiera wszelkie niezbędne elementy, ale również uważnego przeanalizowania poszczególnych zapisów. By móc ocenić atrakcyjność danej oferty, przewidywane przez nią warunki spłaty należy porównać z konkurencyjnymi propozycjami.

Obowiązki pożyczkodawców – gwarancja bezpiecznego pożyczania pieniędzy

Firmy pożyczkowe, banki oraz SKOKI są zobowiązane wywiązywać się z licznych obowiązków informacyjnych, przewidzianych przez ustawę o kredycie konsumenckim. Dziś, łatwiej jest znaleźć korzystną i bezpieczną pożyczkę, ponieważ podmioty te muszą w jednoznaczny sposób informować swoich klientów o:

  • oprocentowaniu pożyczki oraz wszelkich innych związanych z nią opłatach,
  • całkowitej kwocie do spłaty,
  • Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania pożyczki.

Instytucje finansowe są zobligowane podawać tego typu dane w swoich materiałach reklamowych, czy formularzach informacyjnych udostępnianych klientom przed zawarciem umowy. Ponadto świadczą również asystę przedkontraktową, a więc wyjaśniają wszelkie ewentualne wątpliwości klientów dotyczące szczegółów oferty czy zapisów umowy. Sprawia to, że dziś można zaciągnąć bezpieczną pożyczkę, nie obawiając się przy tym ukrytych opłat.

Bezpieczna pożyczka – jasna i czytelna oferta to podstawa

To, czy dany pożyczkodawca zapewnia bezpieczne pożyczanie pieniędzy można też określić na podstawie czytelności i sposobu prezentacji jego oferty pożyczkowej. Rzetelne firmy pożyczkowe posiadają takie strony internetowe, które pozwalają bez trudu odnaleźć i zrozumieć wszelkie najistotniejsze kwestie dotyczące oferty. Poza oprocentowaniem bezpiecznej pożyczki czy reprezentatywnym RRSO, klienci mogą zapoznać się na stronie dodatkowo z warunkami jakie trzeba spełnić by uzyskać finansowanie, a także maksymalną kwotą i potencjalnym terminem spłaty zobowiązania. Łatwo dostępne i jasno przedstawione informacje nie tylko ułatwiają klientom podjęcie decyzji, ale i pozwalają upewnić się, że pożyczkodawca nie ukrywa żadnych niekorzystnych regulacji.

Na stronach internetowych takich serwisów jak MoneyMan można znaleźć dodatkowo kalkulatory pożyczkowe, które pozwalają klientom wybrać najlepsze dla siebie parametry bezpiecznej pożyczki. Dzięki nim, za pomocą suwaków można zmieniać kwotę finansowania oraz termin spłaty i obserwować jak wpływa to na zmianę całkowitych kosztów zobowiązania oraz wysokości comiesięcznych rat. W ten sposób łatwiej jest wybrać rozwiązanie dopasowane do faktycznych potrzeb finansowych, a jednocześnie satysfakcjonujące pod względem kosztowym.

Bezpieczna pożyczka w wiarygodnej firmie pożyczkowej

W sektorze pozabankowym funkcjonuje obecnie kilkadziesiąt różnych firm pożyczkowych. Oferują one pożyczki na kwoty od 100 zł do kilku, a nawet kilkunastu tysięcy złotych, przy terminie spłaty wynoszącym od 30 dni do kilku, kilkunastu miesięcy – dostępne parametry różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Choć wszystkie te firmy podlegają restrykcyjnym przepisom prawnym, nadal można spotkać pojedyncze podmioty, które stosują niejasne zapisy w umowach i nieuczciwe opłaty dodatkowe. Dlatego, aby zapewnić sobie korzystne i bezpieczne pożyczenie pieniędzy, zawsze najpierw należy dokładnie sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej.

O tym, że dana instytucja pozabankowa działa legalnie i zgodnie z prawem świadczy posiadanie przez nią wpisu do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firmy o ugruntowanej pozycji na rynku są dodatkowo członkami Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, w którym zrzeszeni są wyłącznie pożyczkodawcy stosujący najwyższe standardy biznesowe i etyczne. To właśnie przede wszystkim u nich można znaleźć bezpieczne pożyczki, oferowane na prostych i przejrzystych warunkach.

Weryfikując rzetelność danego pożyczkodawcy warto również zapoznać się z komentarzami i opiniami, jakie zamieszczają o nim w Internecie jego dotychczasowi klienci. Może to wiele powiedzieć o uczciwości i atrakcyjności jego oferty, przy czym trzeba pamiętać, że na przykład za ewentualne negatywne wpisy może odpowiadać konkurencja. Dlatego najlepiej jest uwzględnić przede wszystkim komentarze wystawione z autentycznych kont, np. z mediów społecznościowych. Zawsze można też osobiście dopytać, z czego wynikały negatywne doświadczenia – może okazać się bowiem, że odpowiadają za nie konsekwencje nieterminowej lub braku spłaty zadłużenia.

Jak zaciągnąć bezpieczną pożyczkę przez Internet?

Obecnie zarówno większość kredytów bankowych, jak i pożyczki pozabankowe są udzielane przez Internet. Co więcej, w przypadku pożyczek firm pozabankowych, tak naprawdę cała procedura pożyczkowa odbywa się wyłącznie za pośrednictwem sieci. Najczęściej wygląda to tak, że klient najpierw zakłada konto w serwisie pożyczkodawcy, co wiąże się z podaniem podstawowych danych osobowych i kontaktowych. Po rejestracji, loguje się do serwisu i składa wniosek online o bezpieczną pożyczkę, czyli po prostu określa kwotę i termin spłaty zobowiązania, a następnie wybiera opcję “wyślij wniosek” czy “weź pożyczkę”. Kilka minut później firma pożyczkowa udziela mu odpowiedzi w sprawie finansowania i ewentualnie przelewa pożyczkę na jego rachunek bankowy.

Powyższa procedura zapewnia w pełni bezpieczne pożyczanie środków i nie wymaga nawet przesłania skanu dowodu osobistego. Pożyczkodawcy weryfikują tożsamość klientów przy pomocy przelewu weryfikacyjnego, co jest bardziej wygodne a zarazem równie bezpieczne i skuteczne. By potwierdzić swoją tożsamość, wystarczy przelać ze swojego konta na rachunek pożyczkodawcy 1 grosz – jeśli dane widniejące na przelewie będą pokrywać się z tymi podanymi podczas rejestracji, oferta pożyczkowa zostanie udostępniona.

Bezpieczne pożyczanie pieniędzy przez Internet – na co trzeba zwrócić uwagę?

Ponieważ pożyczki oferowane są przez Internet, ważną kwestię wpływającą na bezpieczeństwo korzystania z takich produktów stanowi odpowiednie zachowanie w sieci. Podstawą jest ustanowienie trudnego hasła do logowania na koncie pożyczkobiorcy, a także każdorazowe upewnianie się, czy adres strony internetowej danej firmy posiada zieloną kłódkę. Potwierdza ona, że połączenie jest szyfrowane a przesyłane dane bezpieczne. Poza tym, by możliwe było bezpieczne pożyczanie pieniędzy przez Internet, należy:

  • unikać wnioskowania o bezpieczną pożyczkę za pośrednictwem publicznych sieci WiFi, dostępnych na przykład w kawiarniach, restauracjach czy galeriach handlowych,
  • pobierać programy i ich aktualizacje wyłącznie ze sprawdzonych źródeł,
  • stosować dobry program antywirusowy, który zabezpiecza przed złośliwym oprogramowaniem,
  • nie otwierać podejrzanych linków i załączników.

Oczywiście to tylko przykłady najważniejszych zachowań, bez których w pełni bezpieczne pożyczanie pieniędzy nie będzie możliwe. Najważniejsze, aby zachować po prostu czujność i ostrożność podczas korzystania z Internetu – wówczas, bezpieczna pożyczka będzie na wyciągnięcie ręki.

Bezpieczna pożyczka – dopasowana do możliwości finansowych klienta

Nie tylko banki, ale i firmy pożyczkowe weryfikują swoich potencjalnych klientów w bazach danych Biura Informacji Kredytowej oraz rejestrów dłużników. Jeśli jakakolwiek instytucja pozabankowa faktycznie nie sprawdza historii kredytowej wnioskodawcy, to można mieć w zasadzie pewność, że albo stosuje inne nieuczciwe praktyki, albo po prostu nie świadczy swoich usług w sposób profesjonalny. Bezpieczna pożyczka oferowana jest przez odpowiedzialne firmy pożyczkowe, które uważnie analizują każdy złożony wniosek pożyczkowy i nie udzielają pochopnie finansowania osobom, które mogłyby mieć problemy ze spłatą zadłużenia.

Pożyczki pozabankowe są łatwiej dostępne niż kredyty w bankach, ponieważ wiążą się z mniej restrykcyjnymi wymaganiami w zakresie sytuacji finansowej czy historii kredytowej klienta. Na bezpieczne pożyczenie środków w firmie pożyczkowej nierzadko mogą liczyć również osoby, które: spłacają już kilka zobowiązań, miały w przeszłości pojedyncze opóźnienia w spłacie czy też nie są zatrudnione w oparciu o umowę o pracę. Mimo że firmy pożyczkowe są otwarte również na tych bardziej ryzykownych klientów, to jednak trzeba pamiętać, że bezpieczna pożyczka to taka, która jest dopasowana do możliwości finansowych pożyczkobiorcy.

Zawsze należy ubiegać się o pożyczkę w takiej kwocie i z takim terminem spłaty, które zapewnią bezproblemowe regulowanie comiesięcznych rat. Wybór dłuższego terminu spłaty pożyczki będzie oznaczał niższe comiesięczne płatności, ale zarazem wyższe całkowite koszty. Zaciągnięcie bezpiecznej pożyczki na krótszy czas będzie natomiast wiązało się z większym obciążeniem dla budżetu domowego, ale niższymi łącznymi kosztami. Korzystne i jednocześnie bezpieczne pożyczanie pieniędzy jest możliwe, gdy określając parametry zobowiązania klient ma na uwadze obydwie te kwestie.