Pożyczka dla studenta

Pożyczka studencka – czyli dodatkowe wsparcie finansowe dla studenta

Pożyczka dla studenta to dobry sposób na podreperowanie skromnego, studenckiego budżetu. Dzięki niej można sprostać kosztom utrzymania w okresie studiów, wydatkom na naukę i przyjemności, jak również innym mniej lub bardziej nieprzewidzianym sytuacjom. Co ważne jednak, pożyczka studencka występuje w dwóch różnych wariantach, które sprawdzają się w różnych sytuacjach i są udzielane na zupełnie odmiennych zasadach. Jak dokładnie działają pożyczki studenckie i jakie są ich rodzaje? Czy możliwa jest pożyczka dla studenta bez dochodów? Sprawdź, co musisz wiedzieć, chcąc pozyskać wsparcie finansowe jako student.

Pożyczka dla studenta a kredyt studencki z dopłatą do oprocentowania

Mimo niskich a nierzadko po prostu braku regularnych dochodów, osoby studiujące mogą liczyć skorzystanie z oferty pożyczkowej instytucji finansowych. Do ich dyspozycji jest specjalna, pożyczka dla studenta (kredyt studencki), w przypadku której do spłaty odsetek dopłaca państwo, jak również pożyczka w firmie pożyczkowej. Inne produkty finansowe, w tym przede wszystkim klasyczne kredyty gotówkowe i inne produkty kredytowe banków, najczęściej pozostają dla nich niedostępne – wyjątek stanowią studenci, którzy posiadają stabilne źródło dochodów.

W firmach pożyczkowych nie jest dostępny żaden specjalny produkt kierowany do osób studiujących. Posługując się nazwą “pożyczka dla studenta” czy też “pożyczka studencka”, firmy te sygnalizują po prostu, że ich produkt dostępny jest również dla młodych, jeszcze uczących się osób. Zupełnie inaczej działają natomiast kredyty (pożyczki) studenckie z państwową dopłatą do odsetek. To specjalne instrumenty finansowe, stworzone z myślą o studentach i kierowane tylko i wyłącznie do nich.

Czym jest pożyczka studencka z państwową dopłatą do spłaty odsetek?

Kredyty studenckie, czyli pożyczki studenckie, w przypadku których do spłaty odsetek dopłaca państwo, to jedne z najniżej oprocentowanych produktów pożyczkowych na rynku. Oprocentowanie takiej pożyczki dla studenta jest równe połowie stopy redyskontowej weksli NBP, a więc obecnie niespełna 1 proc. w skali roku. Choć stanowi bardzo atrakcyjną propozycję finansowania dla wielu studentów, nie sprawdzi się w każdym przypadku. Wynika to z faktu, że takie produkty dostępne są wyłącznie dla osób spełniających określone kryteria dochodowe. Poza tym, pewnym ograniczeniem może okazać się tutaj również sposób wypłaty środków – tego typu pożyczki studenckie nie pozwalają pozyskać od razu większej kwoty pieniędzy.

Pożyczka dla studenta z dopłatą do oprocentowania jest udzielana tylko przez kilka banków w Polsce – w każdym z nich na takich samych zasadach. Od innych produktów kredytowych i pożyczkowych różni się tym, że jest wypłacana nie jednorazowo, lecz w comiesięcznych transzach przez cały okres studiów (nie dłużej jednak niż przez 6 lat). Polega ona na tym, że w czasie trwania roku akademickiego, każdego miesiąca na konto studenta przelewana jest ustalona suma środków. Obecnie wynosi ona 600 zł, przy czym istnieje możliwość wnioskowania o pożyczkę studencką z ratą podwyższoną do 800 lub 1000 zł. W ciągu całego jednego roku akademickiego, na rachunek studenta może zatem wpłynąć od 6000 do nawet 10000 zł.

Pożyczka studencka ma tę zaletę, że student-pożyczkobiorca w czasie studiów oraz w okresie 2 lat po ich ukończeniu w ogóle nie musi jej spłacać. Dopiero po upływie 2 lat rozpoczyna spłatę kredytu oraz stosunkowo niewielkich odsetek. Co więcej, jeśli ukończy studia w gronie najlepszych studentów, może nawet liczyć na umorzenie części zaciągniętego zobowiązania. Warto przy tym dodać, że liczba rat w ramach których spłacane jest zadłużenie, to dwukrotność liczby wypłaconych transz kredytu. Jeśli pożyczka dla studenta była wypłacana na przykład przez 5 lat, to można ją spłacać aż przez 10 lat. To bez wątpienia duży komfort w kontekście zarządzania budżetem domowym.

Pożyczka dla studenta z dopłatą do oprocentowania – kto i jak może ją otrzymać?

O pożyczki studenckie z dopłatą do oprocentowania mogą wnioskować zarówno studenci uczelni publicznych i niepublicznych, jak i doktoranci – ważne, by naukę na studiach rozpoczęli przed ukończeniem 25 roku życia. By móc liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku, muszą jednak spełniać kryterium dochodowe, tzn. miesięczny dochód na osobę w ich rodzinach nie może przekraczać określonego limitu, który każdego roku ustala Minister Nauki i Szkolnictwa Wyższego (w roku akademickim 2018/2019 wynosi on 2500 zł “na rękę”). Poza tym, muszą też posiadać poręczycieli, którzy zabezpieczą spłatę zobowiązania; warto dodać, że dzięki poręczycielom możliwa jest nawet pożyczka dla studenta bez dochodów.

Komplet formalności jakie trzeba załatwić, ubiegając się o pożyczkę studencką wygląda następująco:

złożenie wniosku o pożyczkę dla studenta w banku wraz z potwierdzeniem wysokości dochodów uzyskiwanych przez rodzinę,
zaświadczenie uczelni potwierdzające status studenta,
dokumentacja wymagana przez bank przy ocenie zdolności kredytowej – chodzi przede wszystkim o dokumenty potwierdzające dochody poręczycieli.

Ważny jest przy tym fakt, że o pożyczkę dla studenta można wnioskować tylko w określonych terminach, tj. od 15 lipca do 20 października. Ponadto po każdym semestrze należy przedstawić w banku kredytującym ważną legitymację studencką. W razie niezaliczenia sesji czy rezygnacji ze studiów, bank zaprzestaje wypłaty pożyczki studenckiej.

Kiedy przyda się klasyczna pożyczka dla studenta a kiedy kredyt studencki z dopłatą?

Pożyczka dla studenta z dopłatą do oprocentowania to dobry sposób na to, by zapewnić sobie stałe źródło dodatkowych dochodów w okresie studiów. Comiesięczny wpływ na konto kwoty rzędu 600, 800 czy nawet 1000 zł to duże wsparcie dla najczęściej skromnego, studenckiego budżetu. Te środki można przeznaczyć na całkowicie dowolne cele, o których nie trzeba informować banku kredytującego. Mogą być nimi opłaty za rachunki, kursy językowe, czy też wydatki na jedzenie, ubrania lub rozrywkę. Każdy, kto tylko potrzebuje stałego dostępu do dodatkowych pieniędzy, a przy tym spełnia wspomniane kryterium dochodowe powinien przynajmniej zainteresować się taką pożyczką studencką.

Liczne grono studentów nie jest jednak zainteresowane kredytem studenckim w takiej postaci. Wiele młodych osób potrzebuje niewielkiego wsparcia finansowego w konkretnej sytuacji, gdy zabraknie gotówki na przykład na kurs językowy, opłacenie czesnego, zakup podręczników, prywatną wizytę u lekarza, czy inny planowany lub nieoczekiwany wydatek. Często interesują ich drobne pożyczkie studenckie, opiewające na kwotę dosłownie kilkuset złotych; szukają pożyczek wypłacanych nie każdego miesiąca, lecz jednorazowo i to najlepiej natychmiast po złożeniu wniosku. To właśnie w takich przypadkach sprawdzają się pozabankowe pożyczki studenckie.

Co to jest pozabankowa pożyczka dla studenta?

Pozabankowa pożyczka dla studenta to nic innego jak pożyczka gotówkowa oferowana przez firmę pożyczkową. Może ona przybierać postać tzw. chwilówki, która pozwala pozyskać zwykle nie więcej niż 1000-1500 zł na okres 30 dni, albo klasycznej pożyczki ratalnej. Ta ostatnia zwykle daje możliwość pożyczenia do kilku tysięcy złotych, które spłaca się w ramach comiesięcznych rat.

Choć na rynku funkcjonuje obecnie kilkadziesiąt różnych firm pożyczkowych, to w każdej z nich istota i ogólne zasady działania pożyczki wyglądają praktycznie tak samo. Ewentualne różnice dotyczą maksymalnej kwoty jaką można pozyskać oraz długości okresu spłaty zobowiązania. Warto jednak dodać, że firmy takie jak MoneyMan.pl przygotowały dla nowych klientów ofertę bezpłatnej pożyczki do 1500 zł – by nie ponosić żadnych kosztów, wystarczy jedynie spłacić ją w ustalonym terminie.

Pozabankowy produkt to wprawdzie nie pożyczka dla studenta bez dochodów, jednak jest stosunkowo łatwo dostępny, a już na pewno znacznie łatwiej niż kredyt bankowy. Banki stosują restrykcyjne wymogi przy ocenie wniosku kredytowego, tzn. by móc skorzystać z ich oferty kredytowej najczęściej trzeba posiadać źródło regularnych dochodów, a przy tym nie można mieć choćby pojedynczych negatywnych wpisów do BIK-u czy zbyt dużej liczba zobowiązań finansowych. Tymczasem pozabankowa pożyczka studencka to rozwiązanie dostępne również dla tych studentów, którzy nie mogą pochwalić się dobrą sytuacją finansową czy pozytywną historią kredytową. Warto jednak podkreślić, że firmy pożyczkowe również sprawdzają klientów w BIK-u i rejestrach dłużników. Nie jest zatem tak, że z ich oferty może skorzystać każdy, bez względu na swoją wiarygodność czy kondycję finansową.

Pozabankowa pożyczka dla studenta – minimum formalności, szybki przelew pożyczki

Pozabankowa pożyczka studencka to sposób na łatwe, szybkie i wygodne pozyskanie dodatkowej gotówki. O taki produkt można ubiegać się bowiem w dowolnym czasie i w dowolnym miejscu – za pośrednictwem Internetu. Niezależnie, o jakiej instytucji pozabankowej mowa, by móc skorzystać z oferty pożyczki dla studenta, wystarczy wejść na jej stronę internetową i postępować według zamieszczonych na niej wskazówek.

W przypadku pożyczek pozabankowych, cały proces pożyczkowy odbywa się drogą elektroniczną. Za pośrednictwem sieci klient nie tylko dopełnia wszelkich formalności, ale również otrzymuje ramową umowę pożyczki czy decyzję w sprawie finansowania. Sama wypłata pożyczki także nie wymaga od niego wykonywania jakichkolwiek dodatkowych czynności – pożyczkodawca przelewa środki bezpośrednio na jego rachunek bankowy. Na żadnym etapie nie pojawia się też wymóg przesłania skanu dowodu osobistego, czy też przedstawienia zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach. Instytucje bankowe nie są w stanie zaproponować tak prostych procedur i formalności, dlatego w ich przypadku dłuższy jest czas oczekiwania na przelew kredytu.

Pozabankowe pożyczki studenckie – kto i jak może skorzystać z ich oferty?

W każdej firmie pożyczkowej ubieganie się o pożyczkę studencką może wyglądać nieco inaczej, ale najczęściej cały proces przebiega według dość ściśle określonego schematu. Podobnie jest w przypadku kryteriów, jakie trzeba spełnić by móc skorzystać z oferty pożyczki. Przykładowo, oferta MoneyMan.pl jest dostępna dla osób, które spełniają jednocześnie następujące warunki:

są pełnoletnie,
mają pełną zdolność do czynności prawnych,
posiadają adres e-mail,
mają własny rachunek bankowy,
posiadają aktywny numer telefonu.

By móc otrzymać pożyczkę, klient musi również spełnić wymagania firmy odnoszące się do zdolności kredytowej i wiarygodności finansowej. Pożyczkodawca przeprowadza ocenę wniosku na podstawie danych dostępnych w BIK-u i rejestrach dłużników, jak również informacji podanych we wniosku przez samego klienta.

Pożyczka dla studenta najczęściej jest dostępna po założeniu konta w serwisie internetowym pożyczkodawcy. Rejestracja zajmuje dosłownie kilka minut i wiąże się z koniecznością podania podstawowych danych osobowych i kontaktowych. Kończy ją wykonanie przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę, na przykład 1 lub 10 groszy; gdy dane na przelewie pokrywają się z tymi podanymi podczas rejestracji, konto zostaje aktywowane i klient może skorzystać z oferty. By pożyczyć pieniądze, po aktywacji konta wystarczy do niego się zalogować i wybrać parametry pożyczki studenckiej.

Po wybraniu sumy pożyczki i okresu jej spłaty, należy zaznaczyć odpowiednią opcję w systemie, potwierdzającą złożenie wniosku. Kilka minut później pożyczkodawca informuje o swojej decyzji w sprawie finansowania i – w razie pozytywnej odpowiedzi – realizuje przelew pożyczki. Środki mogą wpłynąć na konto studenta nawet po kilkunastu minutach, choć zdarza się, że trzeba poczekać na nie maksymalnie jeden dzień roboczy, licząc od momentu złożenia wniosku.

Czy pożyczki studenckie są bezpieczne?

Zarówno pożyczka studencka z dopłatą do oprocentowania, jak i pozabankowa pożyczka dla studenta to rozwiązania w pełni bezpieczne. Obecnie działalność nie tylko banków, ale i firm pożyczkowych jest ściśle regulowana przez przepisy prawne. Przede wszystkim, każdy pożyczkodawca musi posiadać wpis do Rejestru Firm Pożyczkowych, prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Poza tym, musi wywiązywać się z szeregu obowiązków informacyjnych, jakie nakłada na niego ustawa o kredycie konsumenckim (pozabankowa pożyczka dla studenta również jest kredytem konsumenckim). Uściślając, instytucje pozabankowe, banki, oraz SKOK-i muszą w jasny i czytelny sposób informować o:

wszelkich kosztach związanych z oferowanym kredytem lub pożyczką,
całkowitej kwocie do spłaty,
RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania kredytu lub pożyczki.

Takie dane pożyczko- i kredytodawcy muszą podawać nie tylko w umowach z klientami, ale również w tzw. formularzach informacyjnych przedstawianych przed zawarciem umowy czy też w materiałach reklamowych.

Warto też zaznaczyć, że obecnie przepisy dokładnie regulują również konstrukcję pożyczek studenckich oraz innych produktów pożyczkowych i kredytowych. Instytucje finansowe nie mogą dowolnie kształtować np. wysokości oprocentowania czy też kosztów pozaodsetkowych swoich produktów – górnym limitom podlegają również odsetki karne za ewentualną zwłokę w spłacie.

Pożyczka dla studenta – na które elementy oferty zwrócić uwagę?

By wybrać dobrą pożyczkę studencką, należy uważnie przeanalizować wszelkie koszty towarzyszące produktowi. Poza oprocentowaniem, trzeba wziąć pod uwagę również wysokość prowizji za przyznanie pożyczki oraz inne ewentualne opłaty dodatkowe. Oceniając atrakcyjność danej propozycji, należy przyjrzeć się wysokości nie tylko RRSO, ale również całkowitej kwoty jaką będzie trzeba spłacić. W razie jakichkolwiek wątpliwości w zakresie poszczególnych zapisów oferty, należy poprosić o ich rozwianie konsultanta firmy pożyczkowej.

Jeśli wybrana pożyczka dla studenta wygląda atrakcyjnie pod względem kosztów, trzeba jeszcze przyjrzeć się wiarygodności oferującej ją instytucji. Poza upewnieniem się, czy dana firma posiada wpis do Rejestru Firm Pożyczkowych, warto też sprawdzić jakie opinie mają na jej temat dotychczasowi klienci. O tym, że student ma do czynienia z rzetelnym pożyczkodawcą będzie też świadczyło jego członkostwo w Związku Instytucji Pożyczkowych.