Pożyczka na remont – weź najkorzystniej

Remont mieszkania lub domu – jak się przygotować?

Remont mieszkania lub domu to poważne przedsięwzięcie, najczęściej również pod względem finansowym. Gdy zabraknie gotówki na jego przeprowadzenie pomocna będzie pożyczka na remont. Czym charakteryzuje się taki produkt i jak z niego skorzystać? W jakich instytucjach dostępna jest pożyczka remontowa? Sprawdź, co musisz wiedzieć, by korzystnie sfinansować z pomocą pożyczkodawcy remont domu lub mieszkania.

Niezależnie, czy chodzi o remont mieszkania, czy też remont domu, są to przedsięwzięcia, które wymagają odpowiedniego przygotowania i planu finansowego. Najważniejsze jest sporządzenie harmonogramu prac remontowych oraz listy potencjalnych wydatków, z którymi trzeba będzie się liczyć. Pozwala to określić, co i kiedy pochłonie najwięcej pieniędzy i gdzie można szukać ewentualnych oszczędności. Ponadto umożliwia to również zaplanowanie budżetu całej inwestycji i zorientowanie się, czy zgromadzony kapitał wystarczy do pokrycia wszelkich przewidzianych kosztów.

Gdy brakuje nieco gotówki na przeprowadzenie remontu mieszkania, można zdecydować się na jedno z trzech rozwiązań. Pierwsze z nich dostępne jest dla tych nielicznych osób, które chcą i mogą pozwolić sobie na zwłokę: to po prostu odłożenie w czasie decyzji o rozpoczęciu prac do momentu aż uzbiera się odpowiednia kwota. Drugie również wiąże się ze sporymi niedogodnościami, ponieważ polega na ograniczeniu wydatków związanych z remontem domu, czyli najczęściej albo na zawężeniu zakresu prac, albo wyborze gorszych jakościowo materiałów. Dopiero trzecia opcja, czyli pożyczka na remont, pozwoli sfinansować zaplanowaną inwestycję bez zbędnej zwłoki i bez uszczerbku na jakości.

Co ważne, pożyczkę remontową można zaciągnąć na dowolnym etapie realizowanej inwestycji. Jeśli zatem już w trakcie remontu domu lub mieszkania okaże się, że przewidziany budżet jest niewystarczający, można zwrócić się o pomoc do banku lub firmy pożyczkowej i zaciągnąć pożyczkę na remont.

Co to jest pożyczka na remont?

W praktyce, ani instytucje bankowe ani firmy pożyczkowe nie mają w swoich ofertach żadnych specjalnych pożyczek remontowych, tzn. takich, które pod względem konstrukcyjnym różniłyby się od tradycyjnych produktów kredytowych i pożyczkowych. Czasami można spotkać ofertę o nazwie “pożyczka na remont”, ale w takim wypadku pożyczkodawca chce po prostu podkreślić, że stanowi ona dobry sposób na sfinansowanie wydatków związanych z pracami remontowymi.

Niezależnie czy mowa o ofercie banków czy firm pożyczkowych, najlepszą pożyczką na remont okazuje się najczęściej klasyczny kredyt lub pożyczka gotówkowa. Takie produkty pozwalają bowiem pozyskać środki, które można przeznaczyć na całkowicie dowolne cele. To wygodne, ponieważ pozwala sfinansować różnorodne wydatki związane z remontem mieszkania lub domu, bez konieczności informowania o nich pożyczkodawcy.

Hipoteczna pożyczka na remont domu – idealna na większą inwestycję

Podkreślenia wymaga fakt, że pożyczka remontowa w postaci klasycznej pożyczki lub kredytu sprawdza się wszędzie tam, gdzie do sfinansowania inwestycji brakuje od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Jeśli planowany jest gruntowny remont domu lub mieszkania, który może pochłonąć nawet kilkadziesiąt i więcej tysięcy złotych, dobrym wyborem będzie bankowa pożyczka hipoteczna.

Pożyczkę hipoteczną można znaleźć w ofercie niektórych banków. Jej największą zaletą jest stosunkowo niskie oprocentowanie a także fakt, że pozwala pozyskać naprawdę dużą ilość gotówki. Jej największa wada polega zaś na tym, że wymaga ustanowienia na rzecz banku hipoteki na nieruchomości. Mogą z niej skorzystać zatem wyłącznie właściciele mieszkań i domów nieobciążonych hipoteką.

W praktyce, banki udzielają pożyczek hipotecznych na całkowicie dowolne cele, co oznacza, że pozwalają sfinansować nie tylko remont domu lub mieszkania, ale również egzotyczną podróż, zakup samochodu, czy inny wielotysięczny wydatek. To, jaką ilość środków uzyska klient, zależy nie tylko od jego wiarygodności i zdolność kredytowej, ale również, a właściwie przede wszystkim, od wartości nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia. Taka pożyczka na remont, w zależności od szczegółów oferty danej instytucji finansowej, może sięgać maksymalnie od 50 do nawet 80 proc. wartości mieszkania lub domu.

Małe przedsięwzięcie, mała pożyczka na remont

Remont domu lub mieszkania może jednak obejmować mniejszy zakres prac remontowych. Czasami chodzi o samo pomalowanie ścian i sufitów, a niekiedy dodatkowo o wymianę podłóg i na przykład drzwi wewnętrznych. Nierzadko decydujemy się też remontować mieszkanie “na raty” – tak, aby możliwie jak najmniej uprzykrzyć domownikom codzienne funkcjonowanie. Niemniej jednak nawet remont samej kuchni lub łazienki może pochłonąć dobre kilka tysięcy złotych. Jeśli w grę wchodzi dodatkowo wymiana mebli, łączna wysokość wydatków może przekroczyć nawet 10 tys. zł, choć oczywiście ostateczne koszty zależą od wielkości pomieszczenia i standardu jego wykończenia.

W przypadku braku wystarczającej ilości środków, mniejszy remont mieszkania lub domu pomoże sfinansować wspomniana już bankowa bądź pozabankowa pożyczka na remont. Bankowy kredyt gotówkowy pozwala pozyskać nawet ponad 200 tys. złotych na okres do 8-10 lat, ale ze względu na wysokie odsetki skorzystanie z takiego rozwiązania nie jest opłacalne. Po taki produkt warto sięgnąć w sytuacji, gdy potrzebna jest kilku- bądź kilkunastotysięczna pożyczka na remont. Jeśli jednak brakuje stosunkowo niewielkiej kwoty, rzędu kilkuset czy kilku tysięcy złotych, ciekawą alternatywą dla kredytu gotówkowego może okazać się pożyczka pozabankowa. W takich firmach pożyczkowych jak MoneyMan.pl, może ona wynosić maksymalnie do 4000 zł, przy okresie spłaty sięgającym od 2 do 4 miesięcy. Dlaczego warto zainteresować się pożyczkami z sektora pozabankowego?

Pożyczka na remont – w firmie pożyczkowej dostępna łatwiej niż w banku

Banki stawiają przed swoimi klientami wysokie wymagania w zakresie jakości posiadanej historii kredytowej oraz sytuacji finansowej. Sprawia to, że bankowa pożyczka remontowa jest dostępna dla osób, które mogą pochwalić się stałym źródłem regularnych dochodów oraz brakiem jakichkolwiek nieterminowych płatności rat. Nierzadko przeszkodę stanowią nawet pojedyncze opóźnienia w spłacie wcześniejszych zobowiązań, czy też zatrudnienie na podstawie umowy cywilnoprawnej. Tymczasem w przypadku instytucji pozabankowych, pożyczka na remont mieszkania lub domu jest stosunkowo łatwo dostępna dla szerokiego grona klientów.

Firmy pożyczkowe są zobowiązane sprawdzać swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej oraz rejestrach dłużników. Dlatego dziś nierzetelni dłużnicy, borykający się z poważnymi problemami finansowymi, praktycznie nie mają szans na otrzymanie nie tylko kredytu, ale również pozabankowej pożyczki remontowej. Z drugiej jednak strony, firmy pożyczkowe nie stosują tak restrykcyjnych wymogów przy rozpatrywaniu wniosku pożyczkowego. Na ich wsparcie nierzadko mogą liczyć osoby z pojedynczymi negatywnymi wpisami w BIK oraz te, które nie są zatrudnione w oparciu o umowę o pracę.

Pozabankowa pożyczka na remont – maksymalnie uproszczone procedury i minimum formalności

Ponieważ banki współpracują głównie z mało ryzykownymi klientami, mogą sobie pozwolić na oferowanie niskooprocentowanych kredytów. Firmy pożyczkowe są otwarte na znacznie szersze grono odbiorców, w związku z czym siłą rzeczy ich oferty pod kątem kosztów prezentują się nieco mniej atrakcyjnie. Z drugiej strony, pozabankowa pożyczka na remont domu lub mieszkania, pod każdym innym względem może okazać się lepszym wyborem niż produkt bankowy.

Pożyczka remontowa w firmie pozabankowej wiąże się z bardzo prostym i krótkim procesem pożyczkowym i minimum formalności. Można ubiegać się o nią w dowolnym miejscu i o dowolnej porze dnia, za pośrednictwem komputera lub urządzenia mobilnego z dostępem do Internetu. Wszystkie czynności związane z procedurą pożyczkową, tzn. wypełnienie i złożenie wniosku oraz późniejsze otrzymanie umowy pożyczki i odpowiedzi w sprawie finansowania, są realizowane za pośrednictwem drogi elektronicznej.

Najczęściej jest tak, że od momentu przesłania wniosku o pozabankową pożyczkę online do momentu wydania decyzji pożyczkowej mija dosłownie kilka, kilkanaście minut. Przeważnie od razu jest również realizowany przelew pieniędzy na remont domu lub mieszkania. Dzięki temu środki można otrzymać już chwilę później, przy czym trzeba podkreślić, że czas oczekiwania na nie zależy też od czynników, na które pożyczkodawca nie ma wpływu. Te czynniki to między innymi moment złożenia wniosku pożyczkowego, godziny pracy banku pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy oraz godziny, w których przeprowadzają one księgowanie przelewów.

Jak otrzymać pozabankową pożyczkę na remont?

O pożyczkę pozabankową można ubiegać się przez Internet, przy czym firmy pożyczkowe stosują w tym wypadku jedno z dwóch rozwiązań. Klient może wnioskować o pożyczkę bezpośrednio z poziomu strony internetowej pożyczkodawcy, albo proszony jest najpierw o założenie konta (profilu) pożyczkobiorcy w serwisie firmy. W przypadku obydwu opcji procedury są równie proste i zajmują niewiele czasu.

Na przykład w MoneyMan.pl jest tak, że proces wnioskowania o pożyczkę rozpoczyna szybka rejestracja w systemie, która wiąże się z podaniem danych osobowych oraz kontaktowych. Gdy konto będzie już utworzone, wystarczy zalogować się na nie i ustawić parametry pożyczki na remont. Po wybraniu wielkości pożyczki oraz okresu finansowania, trzeba jeszcze tylko kliknąć opcję “weź pożyczkę”. Na podstawie uzyskanych informacji, MoneyMan.pl od razu przystąpi do rozpatrzenia złożonego wniosku. Warto przy tym dodać, że na żadnym etapie nie jest wymagane okazanie czy nawet przesłanie skanu dowodu osobistego. Do weryfikacji tożsamości klienta wykorzystywany jest przelew weryfikacyjny na kwotę 1 grosz – jeśli dane na przelewie pokrywają się z tymi podanymi podczas rejestracji konta, udostępniana jest możliwość skorzystania z oferty pożyczkowej.

Pozabankowa pożyczka na remont domu lub mieszkania jest wprawdzie łatwo dostępna, jednak również i w jej przypadku konieczne jest spełnienie kilku wymaganych kryteriów. W MoneyMan.pl mogą ją otrzymać osoby, które jednocześnie:

są pełnoletnie,
mają pełną zdolność do czynności prawnych,
dysponują aktywnym numerem telefonu,
posiadają konto bankowe,
mają adres mailowy,
spełniają wymagania pożyczkodawcy odnoszące się do historii oraz zdolności kredytowej.

Jeśli wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, na rachunek wpłyną środki, które będzie można przeznaczyć na całkowicie dowolne cele – nie tylko na remont domu lub mieszkania, ale również inne planowane lub nieplanowane wydatki.

Jak wybrać dobrą pożyczkę na remont mieszkania lub domu?

Najkorzystniej jest sfinansować remont domu lub mieszkania z własnych oszczędności. Tyle tylko że nie zawsze jest to możliwe. Poza tym, jeśli będzie to wymagało wykorzystania całości odłożonych środków, to lepszym rozwiązaniem może okazać się decyzja o zaciągnięciu pożyczki lub kredytu. W ten sposób będzie można zostawić sobie nieco gotówki na nieprzewidziane wydatki i uniknąć problemów z płynnością, a jednocześnie sfinansować zaplanowaną inwestycję. Takie rozwiązanie będzie tym bardziej opłacalne, im lepszą wybierze się ofertę finansowania.

Niezależnie czy mowa o bankowej, czy pozabankowej pożyczce na remont mieszkania, trzeba zwrócić uwagę na kilka parametrów oferty. Maksymalna kwota pożyczki oraz termin jej spłaty są bardzo istotne, bo to od nich zależy, jaką kwotę będzie można pożyczyć i ile będzie wynosiła płacona co miesiąc rata. Koniecznie trzeba jednak zwrócić uwagę na to, jak dana oferta prezentuje się pod względem kosztów.

Szukając korzystnej pożyczki na remont trzeba zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale również pozostałe koszty jakie przewiduje dana propozycja, czyli m.in prowizję za udzielenie finansowania oraz inne ewentualne opłaty. Szczególnie istotna jest wysokość RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, która w ujęciu procentowym pokazuje faktyczne koszty zobowiązania i pozwala porównać daną propozycję z konkurencyjnymi ofertami pożyczkowymi. Zawsze należy też sprawdzić, jaką całkowitą sumę będzie trzeba zwrócić pożyczkodawcy – w praktyce, to najbardziej miarodajny wskaźnik atrakcyjności danej pożyczki.

Duża konkurencja między firmami pożyczkowymi sprawia, że coraz częściej oferują one promocyjne warunki spłaty zobowiązań. Na szczególne traktowanie najczęściej mogą liczyć zwłaszcza klienci, którzy po raz pierwszy korzystają z usług pożyczkodawcy. Przykładowo, w MoneyMan.pl mogą oni pożyczyć do 1500 zł na 2 miesiące całkowicie bezpłatnie – wystarczy, że uregulują zadłużenie w terminie. Gdy zabraknie potrzebnej ilości środków, remont domu lub mieszkania można więc sfinansować z pomocą instytucji finansowej, bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów za korzystanie z pożyczki.

Remont domu lub mieszkania a pożyczka – co jeszcze trzeba wiedzieć?

Planując remont domu lub mieszkania, trzeba pamiętać, by dokładnie oszacować koszty prac remontowych i materiałów potrzebnych do wykonania inwestycji. To szczególnie ważne, gdy pożyczka jest zaciągana już na początku realizacji przedsięwzięcia. Jeśli bowiem już w trakcie prac okaże się, że kwota finansowania jest za mała, to ze względu brak zdolności kredytowej otrzymanie kolejnego kredytu lub pożyczki może okazać się niemożliwe. W ostateczności, lepiej jest zdecydować się na nieco zawyżoną kwotę pożyczki, która zapewni niezakłócony przebieg prac – jeśli część środków nie zostanie wykorzystana, można ją spłacić przed terminem, zmniejszając koszty odsetek.

Trzeba też pamiętać, że choć dłuższy termin spłaty oznacza niższe comiesięczne raty, to jednak wiąże się zarazem z wyższymi łącznymi kosztami finansowania. Z drugiej strony, zbyt krótki okres spłaty może przełożyć się na nadmierne obciążenie domowego budżetu. Dlatego pożyczka na remont domu lub mieszkania zawsze powinna być możliwie jak najlepiej dopasowana do potrzeb i możliwości finansowych pożyczkobiorcy.