Pożyczka pozabankowa

Pożyczka pozabankowa – co to jest pożyczka pozabankowa i jak ją otrzymać? Jak wybrać tanią pożyczkę pozabankową?

Pożyczka pozabankowa to operacja finansowa polegająca na przekazaniu przez osobę prywatną lub instytucję pożyczkową określonej kwoty na rzecz pożyczkobiorcy na czas oznaczony lub nieoznaczony na warunkach wyszczególnionych w umowie pożyczki.

Pożyczka pozabankowa – czym jest?

Pożyczka pozabankowa to ogólny termin dla pożyczek udzielanych przez instytucje, które nie są bankami. Pożyczki pozabankowe to zarówno popularne chwilówki (możemy wziąć je na 30, 60 lub 61 dni), jak i pożyczki ratalne.

Pożyczki pozabankowe znajdziemy w ofercie firm pożyczkowych, które wyspecjalizowały się w udzielaniu szybkich pożyczek dostępnych w całości przez Internet. Tym, co odróżnia pozabankowe pożyczki od tych udzielanych przez banki jest m.in. mniejsza ilość formalności, których musimy dopełnić, aby otrzymać pożyczkę.

Ponadto warunki, na jakich dostaniemy kredyt lub pożyczkę w banku określa Prawo bankowe, zaś to komu i na jakich zasadach oferowane są pożyczki pozabankowe (zarówno ratalne, jak i krótkoterminowe) regulują dokumenty prawne o mniej zaostrzonych rygorach.

Pożyczka pozabankowa może zostać nam udzielona zarówno przez firmę, jak i osobę prywatną z zastrzeżeniem, że pożyczane pieniądze nie mogą stanowić własności osób trzecich. Umowa pożyczki pozabankowej jest umową konsensualną, co oznacza, że do skutecznego jej zawarcia konieczne są zgodne oświadczenia obu stron. Pożyczka pozabankowa jest także umową nazwaną, gdyż kształtuje stosunki kredytowe pomiędzy pożyczkodawcą, a pożyczkobiorcą (ich istotą jest odstąpienie pożyczkobiorcy określonej kwoty).

Warto wiedzieć, że pożyczka pozabankowa to czynność prawna dwustronnie zobowiązująca. Może być ona odpłatna (gdy pożyczoną sumę będziemy musieli zwrócić wraz z odsetkami) lub nieodpłatna. Prawną konsekwencją zawarcia pomiędzy stronami umowy pożyczki jest przeniesienie na własność biorącego pożyczkę przedmiotu umowy tj. ustalonej wcześniej kwoty.

Pozabankowe pożyczki ratalne skierowane są do tych konsumentów, którym zależy na tym, by uzyskać środki na dowolny cel i którzy potrzebne wsparcie finansowe chcieliby otrzymać „od ręki”. Pożyczka pozabankowa ratalna sprawdzi się wówczas, gdy myślimy o tym, by pożyczyć znaczną sumę (a przynajmniej większą niż maksymalna kwota chwilówki), a jej spłatę zamierzamy rozłożyć na wygodne, miesięczne raty (środki przyznane w ramach pożyczki krótkoterminowej musimy zwrócić po upływie 30 lub 60 dni w formie jednej, bądź dwóch rat).

Pożyczka pozabankowa – jakie są jej rodzaje?

Pożyczki pozabankowe to zarówno pożyczki krótkoterminowe, jak i długoterminowe. Wyróżniamy następujące rodzaje pożyczek pozabankowych:

– chwilówki – w zależności od firmy pożyczkowej udzielane są na okres od 30 do 60 lub 61 dni, zazwyczaj spłaca się je w formie jednej raty; zwyczajowo chwilówki udzielane są na niższe kwoty niż pożyczki ratalne pozabankowe;

– pożyczki na raty pozabankowe – zaciągane są na wyższe kwoty z dłuższym okresem spłaty, pożyczka gotówkowa pozabankowa może zostać przeznaczona na dowolny cel; jej spłata odbywa się w równych, miesięcznych ratach; taką pożyczkę możemy dostać „od ręki”, gdyż dopełnienie formalności koniecznych do jego otrzymania zajmie nam jedynie kilkanaście minut;

– pożyczka hipoteczna – gwarancją tego, że zwrócimy pożyczoną kwotę jest zastawienie posiadanej przez nas nieruchomości, jeśli nie spłacimy pożyczki, to przedmiot zastawu (tj. dom lub mieszkanie) stanie się własnością pożyczkodawcy;

– pożyczka pod weksel – pożyczka od osoby prywatnej, gdzie zabezpieczeniem interesów pożyczkodawcy jest weksel, obligatoryjny charakter weksla sprawia, że jest to dość ryzykowna forma finansowania nieprzewidzianych wydatków.

Pożyczka pozabankowa – jak dostać?

Pożyczka pozabankowa powinna zostać nam bez problemu przyznana, jeśli tylko wnioskując o nią zastosujemy się do kilku podstawowych zasad. Po pierwsze nie ubiegajmy się o przyznanie wyższej kwoty niż potrzebujemy, czy będziemy mogli spłacić. Taka finansowa niefrasobliwość rodzi pokusę mnożenia dodatkowych wydatków, może również sprawić, że firma pozabankowa nie udzieli nam pożyczki w takiej wysokości jaką wybraliśmy (jeśli okaże się, że nasze dochody są zbyt niskie byśmy mogli bez problemu spłacić pożyczkę). Po drugie, również okres spłaty dostosujmy do swojej obecnej sytuacji materialnej (nie liczmy na to, że pieniądze na spłatę pożyczki „jakoś się znajdą”) i bierzmy pod uwagę tylko te środki, którymi rzeczywiście dysponujemy, albo które w niedalekiej przyszłości trafią na nasze konto. Po trzecie, korzystając z zamieszczonego na stronie pożyczkodawcy kalkulatora, przeanalizujmy to jak zmieniają się koszty pożyczki pozabankowej w zależności od wybranych przez nas parametrów. I po czwarte, nim zaczniemy wypełniać wszystkie formalności sprawdźmy czy pożyczka pozabankowa w danej firmie odpowiada naszym potrzebom.

Zweryfikujmy to, o jaką kwotę możemy wnioskować, ile czasu mamy na spłatę, ile będzie nas kosztowała pożyczka pozabankowa, weźmy także pod uwagę to, czy ubieganie się o nią obwarowane jest dodatkowymi wymogami (np. ubezpieczenie pożyczki czy konieczność ustanowienia zastawu).

Pożyczka pozabankowa – dla kogo jest?

Pożyczka pozabankowa dotyczy rozmaitych kwot z różnym okresem spłaty i zazwyczaj skierowana jest do osób prywatnych. Nie jest to jednak regułą, gdyż na rynku usług finansowych znajdziemy również pożyczki dedykowane przedsiębiorcom i osobom prowadzącym własny biznes.

Pożyczka pozabankowa interesuje następujące grupy klientów:

osoby, które potrzebują zastrzyku gotówki „na wczoraj” i nie mają czasu udać się do banku,
osoby, które lubią załatwiać wszystko szybko, sprawnie i przez Internet,
osoby, które cenią sobie wygodę i możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel,
osoby mające nieregularne dochody,
osoby młode, które dopiero niedawno ukończyły 18 lat,
emeryci i renciści.

Pożyczka pozabankowa dostępna jest dla każdego, kto spełni stawiane przez pożyczkodawcę warunki. Do tych najczęściej spotykanych zalicza się bycie w określonym wieku (aby pożyczka pozabankowa została nam przyznana, musimy mieć minimum 18 lat), posiadanie dowodu osobistego, konta w banku (z dostępem do bankowości elektronicznej), numeru telefonu i adresu mailowego. Konieczny jest także regularny dochód, nie musimy jednak przedstawiać zaświadczenia, które potwierdzi to, ile miesięcznie wpływa na nasze konto (wystarczy sama deklaracja, że taki dochód mamy i wpisanie tego, ile on wynosi w odpowiedniej rubryce w formularzu pożyczkowym).

W zależności od polityki konkretnej firmy pożyczkowej niekiedy obowiązkowe może być także wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Wbrew pozorom taki wymóg służy przede wszystkim pożyczkobiorcom i chroni ich interesy. Przelew weryfikacyjny ma na celu potwierdzenie naszych danych, dzięki czemu osoba trzecia nie weźmie pożyczki pozabankowej, ani kredytu w „naszym imieniu”. Wykonując przelew weryfikacyjny należy wykonać go z tego samego konta (musimy być jego właścicielami), na które chcemy otrzymać pożyczkę i którego numer podaliśmy we wniosku (jeśli nie mamy własnego rachunku bankowego, to pożyczka pozabankowa nie zostanie nam przyznana). Trzeba także pamiętać o tym, by kwota, którą przelewamy zgadzała się z tą, której wymaga pożyczkodawca – przelew weryfikacyjny najczęściej opiewa na kwotę 0,01 gr lub 1 zł (przelane środki zostaną nam zwrócone zaraz po tym jak nasza tożsamość zostanie potwierdzona, „wrócą” one na nasze konto nawet wtedy, gdy pożyczki pozabankowej nie otrzymamy).

Ostatnim etapem jest oczekiwanie na decyzję kredytową. Jeśli będzie ona pozytywna, to pożyczka pozabankowa trafi na nasze konto najpóźniej następnego dnia roboczego.

Pożyczka pozabankowa – jak wybrać najlepszą ofertę?

Oferty pożyczek pozabankowych są niezwykle zróżnicowane, dzięki czemu mamy możliwość wybrać taką pożyczkę pozabankową, która będzie nam w pełni odpowiadać. Jeśli interesuje nas duża pożyczka pozabankowa, to nim ją zaciągniemy upewnijmy się, że będzie nas stać na jej spłatę oraz zapoznajmy się z warunkami pożyczki.

Najlepsze pożyczki pozabankowe znajdziemy, korzystając z dostępnych w sieci porównywarek finansowych. Pomocne mogą okazać się także opinie innych klientów (tych, którzy z usług danej firmy pozabankowej już skorzystali) i rankingi w których uwzględniane są wszystkie pożyczki pozabankowe. Rozwój rynku usług pożyczkowych sprawił, że pożyczki pozabankowe możemy zaciągać nawet na duże kwoty z elastycznym terminem spłaty.

Wiele osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki zastanawia się nad tym, czy istnieje tania pożyczka pozabankowa. Pożyczki pozabankowe kojarzone są z wysokimi kosztami i równie wysokim oprocentowaniem. To nie do końca prawda. Oczywiście nie sposób zaprzeczyć temu, że takie pożyczki również istnieją, ale po pierwsze maksymalna wysokość kosztów pożyczki jest uregulowana prawnie, po drugie jeszcze nim weźmiemy pożyczkę wiemy, jakie koszty się z nią wiążą. Po trzecie, pożyczka ratalna pozabankowa zawsze będzie nieco droższa niż wsparcie finansowe udzielane przez banki. Wyjątkiem od tej reguły jest skierowana do nowych klientów pierwsza pożyczka za darmo (przy terminowej spłacie). Tym samym tanie (a nawet zupełnie darmowe) pożyczki pozabankowe rzeczywiście istnieją. To, czy będziemy mogli z takiej oferty skorzystać, zależy przede wszystkim od tego, na ile zdyscyplinowanymi pożyczkobiorcami się okażemy (jeśli spóźnimy się ze spłatą chociaż o jeden dzień, to będziemy musieli pokryć koszty pożyczki i koszty okołopożyczkowe; wysokość tak jednych, jak i drugich znajduje się w umowie pożyczki).

Pożyczka pozabankowa skierowana jest do różnych grup klientów, dzięki czemu po spełnieniu określonych warunków mogą ubiegać się o nią studenci, emeryci i renciści, przedstawiciele wolnych zawodów. Każdy wniosek o pożyczkę rozpatrywany jest indywidualnie, co oznacza, że nawet figurowanie w którejś z baz dłużników nie przekreśla naszych szans na to, że pożyczka pozabankowa zostanie nam przyznana. Należy sobie jednak uświadomić, że takie rejestry dłużników jak BIG, BIK czy KRD sprawdza każda firma pożyczkowa. Popularne i często wyszukiwane pożyczki bez baz to nic innego jak pożyczki pozabankowe, które mogą zostać udzielone także osobom zadłużonym (takie oferty również bez problemu można znaleźć).

Pożyczka pozabankowa – podsumowanie

Pożyczka pozabankowa w przeciwieństwie do wsparcia finansowego oferowanego przez banki jest o wiele łatwiej dostępna. Jak już wspomnieliśmy do jej otrzymania wystarczające okazują się dane z dowodu osobistego. Nie są konieczne żadne dodatkowe dokumenty, jak zaświadczenia z miejsca pracy.

Pożyczka pozabankowa to najlepszy sposób na to, by otrzymać pieniądze szybko, bez zbędnych formalności i bez wychodzenia z domu. Przyznane środki finansowe możemy przeznaczyć na dowolny cel, a jedyne o czym musimy pamiętać, to zwrot pożyczki w przewidzianym na to terminie.

Jak wynika z raportu BIK, pożyczki pozabankowe na dobre zagościły już na polskim rynku finansowym, co więcej cieszą się one ciągłym zainteresowaniem klientów. Najpopularniejsze pożyczki pozabankowe stanowią chwilówki, co związane jest z szybką decyzją kredytową i minimalną ilością formalności.

Wbrew stereotypom po pożyczki pozabankowe chętnie sięgają również osoby, które mają już kredyt w banku. Związaną z nimi wygodę i dostępność online doceniają przede wszystkim osoby młode mające nie więcej niż 35 lat – stanowią one aż 80% klientów firm pożyczkowych. W momencie ubiegania się o pożyczkę pozabankową 80% badanych miało już pożyczkę lub kredyt w banku, a 73% respondentów mogło pochwalić się dobrą historią kredytową. Jak więc widać niewiele wspólnego z prawdą mają powtarzane przez przeciwników pożyczek pozabankowych twierdzenia o tym, że z usług firm pożyczkowych korzystają jedynie osoby zadłużone, które znajdują się w poważnych tarapatach finansowych. Czy pożyczki pozabankowe zawojują polską gospodarkę i sprawią, że wsparcie finansowe oferowane przez banki odejdzie do lamusa? Czas pokaże.