• Strona główna
• Umowa pożyczki chwilówki

Umowa pożyczki chwilówki

Na co zwrócić szczególną uwagę podczas podpisywania umowy pożyczki?

Podstawą udzielania kredytów bankowych jest umowa podpisywana pomiędzy bankiem a kredytobiorcą lub kredytobiorcami, jeśli kredyt zaciągany jest przez kilka osób jednocześnie (współkredytobiorców). Natomiast przy niektórych pożyczkach udostępnianych pożyczkobiorcom poza systemem bankowym umowa pożyczki nie jest absolutnie wymagana, choć trzeba przyznać, że pisemna umowa skutecznie zabezpiecza interesy pożyczkodawców i pożyczkobiorców. Sprawdźmy, jak powinna wyglądać umowa pożyczki gotówkowej, na jakie warunki umowne trzeba zwrócić szczególną uwagę oraz czy można odstąpić od umowy pożyczki w dowolnym momencie trwania okresu kredytowania.

Czym jest umowa pożyczki?

Pożyczka jest zobowiązaniem pieniężnym lub rzeczowym – wbrew pozorom nie musi mieć pieniężnego wymiaru, co uwzględniają przepisy Kodeksu cywilnego, regulujące zasady zaciągania i udzielania pożyczek. Pożyczyć można tak samo skutecznie dany przedmiot lub przedmioty określone w odpowiedni sposób.

Zgodnie z art. 720 Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku – Kodeks cywilny (Dz.U.2018.0.1025) przez umowę pożyczki dający pożyczkę bierze na siebie obowiązek przeniesienia na własność biorącego – pożyczkobiorcy – określonej ilości pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący pożyczkę zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą liczbę rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. W paragrafie 2 tego samego artykułu Kodeksu cywilnego ustawodawca wskazał, że jeśli umowa pożyczki obejmuje zobowiązanie, którego wartość przekracza tysiąc złotych, to wymagane jest zachowanie formy dokumentowej, najlepiej pisemnej.

W istocie pożyczki leży to, że w wyniku dokonania przez pożyczającego świadczenia określona kwota pieniędzy albo określona liczba rzeczy stają się własnością tego, kto bierze pożyczkę. Świadczenie ma charakter czasowy, a biorący pożyczkę musi dokonać stosownego zwrotu, wraz z ewentualnie naliczonymi opłatami, w określonym terminie.

W przypadku umowy o pożyczkę w MoneyMan.pl nowi klienci nie płacą nic za pierwszą pożyczkę do kwoty 1500 zł, zaciągniętą na okres do 2 miesięcy, spłacaną w ratach, o ile zostanie ona zwrócona nam w terminie wskazanym w umowie pożyczkowej. Warte podkreślenia jest to, że pożyczka taka jest oferowana wyłącznie dla klientów, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z naszych usług.

Umowa pożyczki jest umową konsensualną, czyli dla jej skutecznego zawarcia potrzebne jest zgodne oświadczenie stron, bez żadnych dodatkowych czynności, jak w przypadku wydania przedmiotu umowy.

Obowiązkowe elementy umowy pożyczki

Umowa pożyczki jest podstawowym dokumentem potwierdzającym fakt, że dany przedmiot umowy lub kwota pieniężna są udostępniane przez dany podmiot innemu. Umowa taka powinna zawierać takie dane, jak:

• dokładne określenie stron umowy, czyli imię, nazwisko, adres konsumenta oraz dane pożyczkodawcy;
• informacje o rodzaju zaciąganej pożyczki;
• czas obowiązywania umowy pożyczki (okres kredytowania);
• całkowita kwota pożyczki lub liczba wydanych rzeczy;
• termin i sposób wypłaty pożyczki;
• wysokość stopy oprocentowania pożyczki;
• wysokość rocznej rzeczywistej stopy oprocentowania;
• wysokość całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta, ustalona w dniu zawarcia umowy;
• zasady i termin dokonania spłaty pożyczki;
• informacje o wszystkich dodatkowych kosztach, takich jak prowizje i marże;
• wskazanie skutków braku płatności rat pożyczki czy opóźnienia z zapłatą rat lub całkowitej spłaty pożyczki;
• informacje o konieczności poniesienia opłat notarialnych, jeśli takie występują;
• pouczenie o możliwości odstąpienia od zawartej umowy pożyczki w odpowiednim terminie.

Określenie stron umowy pożyczki powinno być jednoznaczne. Jeśli stroną umowy o pożyczkę jest osoba fizyczna, a w przypadku na przykład pożyczek pozabankowych tak właśnie jest, konieczne jest podanie takich danych jak jej imię, nazwisko, data urodzenia, adres, numer ewidencyjny dokumentu tożsamości (dowodu osobistego lub paszportu) opcjonalnie numer PESEL. Jeśli zaś stroną umowy jest osoba prawna, konieczne będzie podanie w umowie o pożyczkę gotówkową adresu jej siedziby, numeru wpisu do KRD, NIP-u oraz osoby uprawnionej do jej reprezentowania.

Uwaga na klauzule niedozwolone w umowie pożyczki

Pragniemy Państwa poinformować, że niektórzy pożyczkodawcy, zwłaszcza ci, którzy nie są wpisani jako legalne firmy w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego, stosują klauzule abuzywne, czyli niedozwolone w umowie pożyczki, które są niekorzystne dla klientów. MoneyMan.pl zawsze stosuje się do zbioru Dobrych Praktyk w pożyczaniu pieniędzy, ale również do przepisów Kodeksu cywilnego, ustawy o kredycie konsumenckim czy kredycie hipotecznym.

W naszych umowach pożyczkowych nie znajdziesz takich klauzul, ale chcemy ci je pokazać. Klauzule abuzywne są niedozwolone przepisami prawa i takie postanowienia nie powinny nigdy znaleźć się w umowie pożyczki. Do najczęściej występujących klauzul niedozwolonych zaliczyć należy:

• przedstawianie zawyżonej wyceny kosztów windykacyjnych, jeśli dojdzie do windykacji w spłacie pożyczki;
• niedotrzymanie należytego i wynikającego z ustawy o kredycie konsumenckim obowiązku informacyjnego, jeszcze przed zawarciem z klientem umowy pożyczkowej;
• brak w umowie wyczerpujących wyjaśnień odnośnie do skutków braku spłaty zadłużenia;
• skrajnie niekorzystne uregulowania dotyczące m.in. rozliczenia przy wcześniejszej spłacie pożyczki, brak informacji o możliwości odstąpienia od umowy pożyczki lub warunkowanie odstąpienia wysokimi opłatami za okres od dnia wypłaty pożyczki do dnia jej spłaty.

Zawsze przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy, zwłaszcza umowy pożyczkowej dotyczącej sfery finansowej, należy na spokojnie zapoznać się z jej postanowieniami i poprosić o wyjaśnienie niejasnych, budzących wątpliwości przepisów. Nawet jednak przy podpisaniu umowy o pożyczkę z niekorzystnym zapisem, niekoniecznie takie postanowienia są wiążące dla pożyczkobiorcy. Świadczy o tym art. 385 §1. Wskazano w nim, że postanowienia umowy, jaka zawarta jest z konsumentem, nieuzgodnione indywidualnie, nie są wiążące, jeśli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.

Odstąpienie od umowy pożyczki – kiedy jest to możliwe?

Strony umowy pożyczki pieniężnej mogą odstąpić od zawartej umowy. Mowa tu zarówno o pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Firma pożyczkowa udostępniająca pożyczkę może odstąpić od umowy pożyczki oraz odmówić wydania przedmiotu pożyczki, jeśli jej zwrot w terminie wskazanym w umowie jest wątpliwy z uwagi na zły stan majątkowy drugiej strony. Uprawnienie to nie będzie przysługiwało dającemu pożyczkę, jeśli w chwili podpisywania i zawierania umowy pożyczkowej o takim złym stanie finansowym pożyczkobiorcy wiedział lub z łatwością mógł się o nim dowiedzieć.

Umowa pożyczki na kwotę do 255550 zł jest traktowana tak samo, jak umowa o kredyt konsumencki. Dlatego jako konsument i pożyczkobiorca masz zawsze możliwość odstąpienia od umowy bez podania przyczyny w terminie 14 dni od zawarcia umowy. Wzór odstąpienia od umowy pożyczki powinien zostać udostępniony pożyczkobiorcy wraz z zawieraną umową. Wszelkie warunki i sposób, w jaki należy odstąpić od umowy, jeśli takie jest życzenie pożyczkobiorcy, muszą być zawarte bezpośrednio w umowie pożyczkowej.

Klient ma prawo odstąpienia od umowy pożyczki na mocy przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Odstąpienie od pożyczki należy rozumieć jako rezygnację pożyczkobiorcy z zadłużenia. Ma on na to 14 dni od chwili podpisania umowy. Nie musi przy tym podawać powodu, dla którego odstępuje od umowy. Może nim być dowolna kwestia, między innymi to, że rozmyślił się i pożyczka nie jest mu jednak potrzebna do realizacji jego planów, albo uzyskał z innego źródła środki finansowe i nie musi korzystać z finansowania zewnętrznego w firmie pozabankowej.

Jakie mogą być roszczenia z tytułu umowy pożyczki?

Roszczeniem pożyczkodawcy wobec pożyczkobiorcy wynikającym z podpisanej umowy pożyczki jest zwrot udzielonej kwoty pożyczki w określonym terminie. Jeśli jednak termin ten nie został w umowie o pożyczkę oznaczony, to dłużnik zobowiązany jest zwrócić pożyczkę w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu umowy przez dającego pożyczkę.

Z kolei w sytuacji, gdy to pożyczkodawca nie wywiązał się z umowy pożyczki i nie wydał przedmiotu umowy, roszczenie biorącego pożyczkę (pożyczkobiorcy) przedawnia się z upływem sześciu miesięcy od chwili, gdy przedmiot miał być wydany.

Umowa pożyczki jako umowa o kredyt konsumencki

Konsument zawierający umowę pożyczki pieniężnej, podobnie jak umowę kredytu, ma uprawnienia i obowiązki wynikające z Ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Zgodnie z tą ustawą pożyczkę czy kredyt można definiować jako kredyt konsumencki, o ile takie zobowiązanie udzielane jest konsumentowi w kwocie maksymalnej do 255550 zł. Musi być ono oprocentowane (związane z ponoszeniem kosztów przez pożyczkobiorcę) oraz powinno zostać udzielone przez pożyczkodawcę czy kredytodawcę wyłącznie na cele prywatne, czyli niezwiązane z działalnością zawodową lub gospodarczą. Kredytodawca jest zobowiązany udzielać należności w ramach prowadzonej przez niego działalności, a umowa kredytu powinna zostać sporządzona na piśmie.

Jeśli chodzi o promocyjne, pierwsze pożyczki gotówkowe, jakie udostępniane są klientom MoneyMan.pl, nie mieszczą się one w zakresie pojęciowym kredytu konsumenckiego, ponieważ nie są oprocentowane ani obarczone dodatkowymi kosztami.

Pozostałe pożyczki i umowy pożyczek będą już definiowane jako kredyt konsumencki i w związku z tym pożyczkodawcy mają obowiązek przedstawienia pożyczkobiorcom formularza informacyjnego, z informacjami o:

• danych kredytodawcy-pożyczkodawcy oraz pośrednika kredytowego, o ile ten bierze udział w procesie udzielania kredytu;
• rodzaju udzielanego zobowiązania;
• okresie kredytowania;
• stopie oprocentowania oraz warunkach jej spłaty;
• całkowitej kwocie kredytu;
• rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania;
• całkowitej kwocie do zapłaty przez konsumenta;
• zasadach i terminach spłaty kredytu;
• obowiązku zawarcia umowy dodatkowej, o ile taki występuje, w szczególności umowy ubezpieczenia;
• stopie oprocentowania zadłużenia przeterminowanego;
• skutkach braku płatności;
• wymaganych zabezpieczeniach, jeśli takie będą ustanowione.

Wypowiedzenie umowy o pożyczkę

Zdarza się, że pożyczkodawca wypowiada umowę pożyczki i najczęściej spowodowane jest to brakiem spłaty zobowiązania na czas lub nagłym, znacznym pogorszeniem się zdolności kredytowej klienta. Jeśli w podpisywanej umowie pożyczki nie było informacji o terminie spłaty, powinna być ona uregulowana w ciągu 6 tygodni, ale najczęściej znajduje się w niej taka informacja.

Wypowiedzenie umowy pożyczki to nic innego, jak rezygnacja pożyczkodawcy z dalszej współpracy z klientem. Właściwie już tylko dwie niespłacone na czas raty są wystarczającym powodem, aby pożyczkodawca dokonał wypowiedzenia umowy o pożyczkę. Wypowiedzenie, zgodnie z prawem, musi przybrać formę pisemną.

Po jego dokonaniu pożyczkodawca nie będzie mógł żądać od klienta natychmiastowego zwrotu pieniędzy z pozostałej pożyczki. Ma obowiązek zachowania 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Czas ten pożyczkobiorca może przeznaczyć na zgromadzenie niezbędnych środków finansowych.

Ramowa umowa pożyczki w MoneyMan.pl

Przy udzielaniu pożyczek online również zawierana jest umowa pożyczki, z którą klient powinien móc się zapoznać przed uzyskaniem środków finansowych z takiego zobowiązania. MoneyMan.pl udostępnia klientom ramową umowę pożyczki w swoich dokumentach.

W umowie tej oznaczamy dokładnie, kto występuje w roli pożyczkodawcy. Warto przy tym podkreślić, że rzeczywistym pożyczkodawcą jest ID Finance Poland spółka z ograniczoną odpowiedzialnością w likwidacji z siedzibą w Warszawie przy ul. Hrubieszowskiej 6A, 01-209 Warszawa, która jest wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych pod numerem: RIP000385. MoneyMan.pl jest marką należącą do pożyczkodawcy ID Finance Poland. Do zawarcia umowy pożyczki z klientem potrzebujemy takich informacji, jak:

• imię i nazwisko,
• seria i numer dowodu osobistego,
• numer PESEL,
• adres,
• kod pocztowy,
• adres e-mail.

W umowie pożyczkowej zawarliśmy wszystkie definicje, które mogą być niejasne dla pożyczkobiorców. Wśród nich znajdziecie informacje i wyjaśnienia dla takich terminów, jak na przykład:

• aplikacja mobilna,
• bazy danych,
• całkowity koszt pożyczki,
• dział obsługi klienta,
• formularz informacyjny,
• getscore,
• harmonogram spłaty,
• klient,
• kodeks cywilny,
• konto internetowe,
• koszty pożyczki,
• limit,
• IDF,
• ocena zdolności kredytowej,
• odsetki kapitałowe,
• odsetki za opóźnienie,
• opłata weryfikacyjna,
• poziomy pożyczek,
• pożyczka,
• pożyczkobiorca.

Kolejno nasza umowa pożyczki pieniężnej obejmuje:

• postanowienia ogólne;
• zawarcie RUP – Ramowej Umowy Pożyczki;
• utworzenie konta internetowego;
• przyznawanie pożyczek;
• zawarcie umowy pożyczki lub umowy pożyczki ratalnej;
• koszty pożyczki;
• zasady spłaty;
• skutki braku terminowej spłaty;
• skutki wcześniejszej spłaty;
• harmonogram spłaty;
• odstąpienie od RUP, umowy pożyczki lub umowy pożyczki ratalnej;
• rozwiązanie RUP;
• ochronę danych osobowych;
• bazy danych;
• reklamacje oraz pozasądowe rozwiązywanie sporów;
• warunki zmiany RUP;
• postanowienia końcowe.

Do umowy o pożyczkę dodajemy załączniki w postaci wzoru umowy pożyczki, wzoru umowy pożyczki ratalnej, wzoru oświadczenia o odstąpieniu od ramowej umowy pożyczki, umowy pożyczki czy umowy pożyczki ratalnej, tabelę oprocentowania, wzór formularza odwołania zgody klienta na przetwarzanie danych osobowych przez Biuro Informacji Kredytowej SA.

Umowa pożyczki w MoneyMan.pl jest całkowicie zgodna z wytycznymi wspominanych ustaw. Stanowi podstawę udzielenia zobowiązania pożyczkowego klientowi. Z jej wytycznymi możesz zapoznać się wcześniej, przed złożeniem wniosku pożyczkowego, co pozwoli uniknąć jakichkolwiek niedomówień w kwestii warunków udzielenia zobowiązania pożyczkowego.